Compte tenu du nombre croissant de personnes insuffisamment préparées à la retraite au Canada, il est essentiel de proposer un soutien proactif à ceux et celles qui en ont besoin. Pour encourager cette initiative, l’Institut canadien des actuaires (ICA) a publié un énoncé de principe intitulé Aider la population canadienne à affronter les risques liés à la retraite, qui met en lumière le rôle des conseillers financiers dans la planification de la retraite, ainsi qu’une fiche d’information intitulée Planifier une retraite sécuritaire. Cette dernière présente les mesures que la population canadienne peut prendre pour renforcer son avenir financier.

L’importance d’une planification précoce et proactive

Les données récentes révèlent un écart préoccupant en matière de préparation à la retraite. Les recherches de l’ICA indiquent que plus de la moitié de la population canadienne ne dispose pas d’un plan de retraite complet et que seuls 44 % des personnes sans plan s’attendent à vivre confortablement à la retraite. Ces statistiques mettent en évidence un décalage entre les attentes et la réalité des préparatifs nécessaires pour assurer une retraite sécuritaire.

Les professionnels de la finance peuvent combler cette lacune en aidant leurs clients à comprendre et à gérer les risques pouvant affecter leur bien-être financier. Ces risques pourraient avoir une incidence sur leur capacité à générer des revenus, à prendre soin d’eux-mêmes en vieillissant ou à atteindre leurs objectifs de retraite.

Le rôle des actuaires dans la planification de la retraite

Les actuaires jouent un rôle essentiel dans la gestion des risques liés à cette étape importante de la vie. En tant que spécialistes en gestion des risques et en sécurité financière, les actuaires conçoivent des stratégies permettant d’assurer une stabilité à long terme et une protection adaptée aux besoins individuels.

De nombreux membres de l’ICA travaillent sur des arrangements visant à garantir la sécurité financière de la population canadienne à la retraite, notamment par le biais de régimes de retraite, de rentes et d’autres outils financiers destinés à atténuer les risques liés à la retraite. Ces publications de l’ICA fournissent aux conseillers financiers et à leurs clients des ressources pour mieux composer avec la complexité de la planification de la retraite.

Soutenir la population canadienne en tant que conseiller financier

Les conseillers financiers jouent un rôle crucial à chaque étape de la vie de leurs clients, en adaptant leur accompagnement à l’évolution de leurs besoins. Par exemple, un jeune diplômé peut faire face à des dettes étudiantes ou à une instabilité d’emploi, tandis qu’à un stade plus avancé de la vie, la priorité se porte sur la gestion du patrimoine accumulé.

Le rôle du conseiller financier s’élargit au fil des événements marquants de la vie de ses clients, comme le mariage, l’achat d’une maison ou la naissance d’un enfant. Ces changements entraînent de nouvelles priorités financières, telles que l’épargne pour les études d’un enfant ou la mise en place d’une couverture d’assurance adaptée dans l’éventualité d’un décès prématuré.

À l’approche de la retraite, l’objectif se déplace de l’accumulation d’actifs à leur gestion et à leur distribution de manière fiscalement avantageuse. Les conseillers financiers peuvent accompagner leurs clients en les aidant à explorer :

• La gestion du budget et des dettes;
• Les solutions d’assurance pour atténuer les risques liés aux maladies graves, à l’invalidité ou aux soins de longue durée;
• L’optimisation des prestations gouvernementales telles que le Régime de pensions du Canada et la Sécurité de la vieillisse;
• La création de stratégies d’investissement fiscalement avantageuses pour optimiser les revenus de la retraite.

Utiliser l’énoncé de principe de l’ICA

Aider la population canadienne à affronter les risques liés à la retraite offre un aperçu complet des moyens dont disposent les conseillers pour aider leurs clients à planifier leur retraite. Il comprend des stratégies clés et des mesures pratiques que vous pouvez mettre en œuvre avec vos clients pour vous assurer qu’ils sont sur la bonne voie pour une retraite sécuritaire. Voici quelques-uns des points les plus intéressants pour les professionnels et professionnelles :

• Aider les clients à constituer un fonds d’urgence et un plan d’épargne à long terme leur permettant d’équilibrer leurs obligations financières à court terme et leurs objectifs à long terme.
• Examiner les avantages offerts par l’employeur et comprendre comment les intégrer dans une stratégie de retraite plus large.
• Explorer les solutions d’assurance, telles que l’assurance vie, la couverture des maladies graves et la rente d’invalidité, afin de se protéger contre les risques imprévus qui pourraient compromettre leurs plans de retraite.
• Élaborer des stratégies de revenu de retraite qui prennent en compte les prestations gouvernementales, les régimes d’employeur et l’épargne personnelle afin de garantir des fonds suffisants pour les années à venir.

L’analyse et le partage de ces stratégies vous permettent de vous positionner en tant que conseiller de confiance et d’aider vos clients à prendre leur avenir financier en main.

La transparence avant tout

Établir une relation de confiance est la première étape pour aider les clients à planifier leur retraite. Votre rôle est d’expliquer votre processus en termes clairs et accessibles et de montrer comment vous pouvez les guider à travers les complexités de la planification de la retraite.

Lorsque la relation est établie, aidez vos clients à rassembler les informations nécessaires pour élaborer une stratégie financière solide, y compris les détails des prestations de l’employeur ou d’autres programmes existants. Disposer de ces renseignements dès le départ vous permettra de recommander une stratégie qui répond à leurs objectifs et qui maximise les occasions.

Encourager les clients à agir

Il est essentiel de rappeler à vos clients que la planification de la retraite ne se résume pas uniquement à des chiffres, mais qu’elle vise avant tout à leur apporter la tranquillité d’esprit. Que ce soit au début de leur carrière ou proche de la retraite, il n’est jamais trop tôt (ni trop tard) de prendre en main leur avenir financier.

Encouragez vos clients à consulter la fiche d’information Planifier une retraite sécuritaire pour découvrir les mesures qu’ils peuvent mettre en place dès aujourd’hui pour préparer leur avenir financier.

Habiliter la population canadienne à se préparer à la retraite

Les professionnels des finances jouent un rôle déterminant en aidant leurs clients à anticiper leur retraite. En les sensibilisant aux risques, en explorant avec eux des stratégies adaptées et en les incitant à passer à l’action, vous leur offrez les moyens de bâtir une retraite épanouie.

En consultant l’énoncé Aider la population canadienne à affronter les risques liés à la retraite, vous découvrirez des informations précieuses sur la manière d’accompagner efficacement vos clients à chaque étape de leur planification de retraite. Ne tardez pas à leur partager l’expertise de l’ICA, guidez-les dans leur planification et aidez-les à assurer un avenir serein et stable.