{"id":839816,"date":"2020-08-25T00:00:00","date_gmt":"2020-08-25T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/news\/modifications-sur-les-valeurs-actualisees-des-rentes\/"},"modified":"2020-08-25T00:00:00","modified_gmt":"2020-08-25T04:00:00","slug":"modifications-sur-les-valeurs-actualisees-des-rentes","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/news\/modifications-sur-les-valeurs-actualisees-des-rentes\/","title":{"rendered":"Modifications sur les valeurs actualis\u00e9es des rentes"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-embed-spotify wp-block-embed is-type-rich is-provider-spotify wp-embed-aspect-21-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Spotify Embed: \u00c9pisode 59 : Modifications sur les valeurs actualis\u00e9es des rentes\" style=\"border-radius: 12px\" width=\"100%\" height=\"152\" frameborder=\"0\" allowfullscreen allow=\"autoplay; clipboard-write; encrypted-media; fullscreen; picture-in-picture\" loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/open.spotify.com\/embed\/episode\/5Lcf5ekjyPK8KWDyePrkOL?si=95XZfivsQDK-NbkkHoSjoQ&amp;utm_source=oembed\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Bonjour et bienvenue \u00e0 un \u00e9pisode sp\u00e9cial des balados Voir au-del\u00e0 du risque de l\u2019Institut canadien des actuaires. Je m\u2019appelle Fran\u00e7ois\u00a0Cloutier et je suis vice-pr\u00e9sident des relations \u00e0 la direction de la recherche de l\u2019ICA. Si vous \u00eates int\u00e9ress\u00e9 par ce qui touche les r\u00e9gimes de retraite, ou encore leur m\u00e9thode de calcul. Que vous soyez des experts, des initi\u00e9s ou non, alors vous serez int\u00e9ress\u00e9s par l\u2019\u00e9pisode d\u2019aujourd\u2019hui. Car aujourd\u2019hui, j\u2019ai avec moi Jos\u00e9\u00a0Legault, Fellow\u00a0de l\u2019Institut canadien des actuaires. Donc, actuaire, mais aussi membre du groupe d\u00e9sign\u00e9 responsable de la r\u00e9vision de la norme. Bonjour Jos\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Bonjour Fran\u00e7ois.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Donc, merci de te joindre \u00e0 nous pour ce balado. On va discuter des changements \u00e0 venir dans les normes actuarielles qui r\u00e9gissent les calculs des valeurs actualis\u00e9es des rentes. Donc, encore une fois, merci de te joindre \u00e0 nous Jos\u00e9. Est-ce que tu peux nous expliquer qu\u2019est-ce que c\u2019est qu\u2019une valeur actualis\u00e9e? Puis aussi, dans quelles circonstances est-ce que la valeur actualis\u00e9e peut \u00eatre pay\u00e9e?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Oui, la valeur actualis\u00e9e c\u2019est un montant forfaitaire, premi\u00e8rement, qui repr\u00e9sente la valeur \u00e9conomique d\u2019une rente\u00a0qui est payable d\u2019un r\u00e9gime de retraite. On pourrait \u00e9galement dire que c\u2019est la valeur qui vise \u00e0 repr\u00e9senter un montant raisonnable que le march\u00e9 attribuerait \u00e0 la rente. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans certaines circonstances, un participant \u00e0 un r\u00e9gime de retraite peut avoir le choix de recevoir soit sa rente ou la valeur actualis\u00e9e de cette rente. Et parfois, le participant peut ne pas avoir d\u2019autre choix que de recevoir la valeur actualis\u00e9e de la rente. Par exemple, si un participant quitte son emploi et n\u2019est pas assez vieux pour commencer \u00e0 recevoir sa rente, les lois canadiennes sur les r\u00e9gimes de retraite exigent que l\u2019option de valeur actualis\u00e9e soit offerte. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Certains r\u00e9gimes de retraite offrent \u00e9galement cette option m\u00eame si le participant est admissible \u00e0 recevoir sa rente. Si le participant choisit l\u2019option de la valeur, alors le montant forfaitaire est g\u00e9n\u00e9ralement transf\u00e9r\u00e9 dans un compte de retraite immobilis\u00e9. Si cette option n\u2019est pas choisie, \u00e0 ce moment-l\u00e0, la rente est \u00e9tayable plus tard, lorsque le participant devient admissible \u00e0 la retraite. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La valeur actualis\u00e9e peut \u00e9galement \u00eatre pay\u00e9e au conjoint ou b\u00e9n\u00e9ficiaire lors du d\u00e9c\u00e8s d\u2019un participant actif \u00e0 un r\u00e9gime de retraite. Et finalement, le dernier exemple que j\u2019aimerais mentionner c\u2019est celui d\u2019une terminaison de r\u00e9gime. Dans cette situation, les participants, autres que les retrait\u00e9s, ont l\u2019option de recevoir une valeur actualis\u00e9e et, dans certains cas, c\u2019est la seule option qui est disponible.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Merci de cette mise en bouche. On voit que c\u2019est quand m\u00eame vari\u00e9, les raisons pour lesquelles on peut recevoir la valeur actualis\u00e9e d\u2019un r\u00e9gime de retraite. Est-ce que maintenant, Jos\u00e9, tu peux nous expliquer c\u2019est quoi les principaux changements qui sont apport\u00e9s au Canada en lien avec le mode de calcul de la valeur actualis\u00e9e?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Oui. Premi\u00e8rement, j\u2019aimerais \u00e7a mentionner qu\u2019il y a plusieurs hypoth\u00e8ses actuarielles qui sont utilis\u00e9es pour le calcul de la valeur actualis\u00e9e. Par exemple, les payements de rente futurs doivent \u00eatre, premi\u00e8rement, actualis\u00e9s en date de la date de calcul avec une hypoth\u00e8se de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. On doit \u00e9galement \u00e9tablir l\u2019\u00e2ge pr\u00e9vu du participant pour le d\u00e9but du versement de la rente. Et aussi d\u00e9terminer l\u2019esp\u00e9rance de vie du participant pour \u00e9tablir pendant combien de temps on pr\u00e9voit que la rente sera payable. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les r\u00e9gimes de retraite \u00e0 prestation d\u00e9termin\u00e9e traditionnels, qu\u2019on surnomme les r\u00e9gimes PD, deux changements importants ont \u00e9t\u00e9 faits aux hypoth\u00e8ses\u00a0actuarielles \u00e0 utiliser pour le calcul des valeurs actualis\u00e9es. Le premier changement est reli\u00e9 \u00e0 l\u2019hypoth\u00e8se de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Puis, le deuxi\u00e8me changement est reli\u00e9 \u00e0 l\u2019hypoth\u00e8se faite sur l\u2019\u00e2ge auquel la rente est pr\u00e9vue commencer. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour ce qui est du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, l\u2019hypoth\u00e8se actuelle est bas\u00e9e sur les taux de rendement et les obligations du gouvernement du Canada sont applicables \u00e0 la date de calcul auquel un pourcentage de rendement fixe est ajout\u00e9. Selon le nouveau mode de calcul, le pourcentage fixe est remplac\u00e9 par un pourcentage qui va \u00eatre variable et qui est \u00e9tabli en fonction des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sur les obligations provinciales et de soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 la date de calcul. Ce changement permet de mieux arrimer l\u2019hypoth\u00e8se de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat avec les variations de taux sur le march\u00e9. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour ce qui est de l\u2019hypoth\u00e8se faite sur l\u2019\u00e2ge auquel la rente est pr\u00e9vue commencer, l\u2019approche actuelle est d\u2019utiliser l\u2019\u00e2ge qui produit la valeur actualis\u00e9e la plus \u00e9lev\u00e9e. Selon le nouveau mode de calcul, cet \u00e2ge continue d\u2019\u00eatre utilis\u00e9, mais avec une probabilit\u00e9 de 50\u00a0% seulement. Une probabilit\u00e9 de 50\u00a0% est \u00e9galement suppos\u00e9e pour l\u2019\u00e2ge auquel le participant est admissible \u00e0 une pleine rente sans r\u00e9duction. Cet \u00e2ge n\u2019est pas n\u00e9cessairement le m\u00eame \u00e2ge que celui qui produit la valeur actualis\u00e9e la plus \u00e9lev\u00e9e. Ce changement a \u00e9t\u00e9 fait pour tenir compte du fait que ce n\u2019est pas dans 100\u00a0% des cas que les anciens participants \u00e0 un r\u00e9gime de retraite commencent \u00e0 recevoir leur rente \u00e0 l\u2019\u00e2ge qui maximise la valeur actualis\u00e9e. Dans les faits, cet \u00e2ge varie beaucoup et plusieurs facteurs influencent l\u2019\u00e2ge auquel un ancien participant d\u00e9cide de recevoir sa rente. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comme je l\u2019ai mentionn\u00e9, les changements dont je viens de parler s\u2019appliquent au r\u00e9gime de retraite PD traditionnel. Pour les arrangements qu\u2019on appelle \u00ab\u00a0\u00e0 prestation cible\u00a0\u00bb, la nouvelle norme pr\u00e9voit maintenant un mode de calcul tr\u00e8s diff\u00e9rent. Dans ces types de r\u00e9gimes, la rente des participants actifs et des retrait\u00e9s peut \u00eatre r\u00e9duite sous certaines conditions lorsque le r\u00e9gime est en cours d\u2019existence. Selon la nouvelle norme, la valeur actualis\u00e9e d\u2019une rente qui provient d\u2019un arrangement \u00e0 prestation cible sera maintenant \u00e9tablie en fonction des hypoth\u00e8ses actuarielles qui sont utilis\u00e9es pour le financement du r\u00e9gime. Pr\u00e9sentement, les m\u00eames hypoth\u00e8ses \u00e9taient utilis\u00e9es que pour les r\u00e9gimes PD traditionnels. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je pense que ceci r\u00e9sume bien les changements importants qui ont \u00e9t\u00e9 apport\u00e9s \u00e0 la norme sur les valeurs actualis\u00e9es. Il y a eu plusieurs autres changements, mais ils sont g\u00e9n\u00e9ralement beaucoup moins importants que ceux dont je viens de parler.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Ok et qu\u2019est-ce qui explique que l\u2019Institut canadien des actuaires apporte ces changements aux calculs des normes au Canada?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Le mode de calcul de la valeur actualis\u00e9e fait partie des normes de pratique qui sont applicables aux r\u00e9gimes de retraite et qui ont \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9es par l\u2019Institut canadien des actuaires. Ces normes sont revues p\u00e9riodiquement et les nouvelles normes sur le calcul de la valeur actualis\u00e9e sont en fait le r\u00e9sultat de la derni\u00e8re revue qui s\u2019est termin\u00e9e r\u00e9cemment.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Ok. Donc, c\u2019est revu de fa\u00e7on p\u00e9riodique afin de s\u2019assurer que les diff\u00e9rentes m\u00e9thodes de calcul des normes respectent l\u2019\u00e9volution du march\u00e9 puis tout \u00e7a?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Effectivement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, quel est l\u2019effet attendu sur ces valeurs actualis\u00e9es?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Premi\u00e8rement, c\u2019est important de comprendre que l\u2019effet des changements va varier selon l\u2019individu, car l\u2019effet va d\u00e9pendre de plusieurs facteurs. Par exemple, deux individus qui ont des \u00e2ges tr\u00e8s diff\u00e9rents pourraient avoir un impact tr\u00e8s diff\u00e9rent sur leur valeur actualis\u00e9e, m\u00eame si par ailleurs tous les autres \u00e9l\u00e9ments de leur profil ou de leur rente de retraite sont identiques. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un autre facteur important est comment les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat vont \u00e9voluer. Comme je l\u2019ai mentionn\u00e9 tant\u00f4t, pour les r\u00e9gimes de retraite PD traditionnels, chaque composante du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat utilis\u00e9 pour calculer la valeur actualis\u00e9e va maintenant \u00eatre compl\u00e8tement variable et fluctuer selon les variations sur le march\u00e9. Donc l\u2019effet peut \u00eatre positif ou n\u00e9gatif sur la valeur actualis\u00e9e selon l\u2019\u00e9volution des taux. Dans certains cas, les changements pourraient avoir aucun effet ou un effet minime. Dans d\u2019autres cas, l\u2019impact pourrait \u00eatre tr\u00e8s mat\u00e9riel. Et bien entendu, il y aura beaucoup de situations qui vont \u00eatre entre ces deux p\u00f4les. Si on s\u2019attarde premi\u00e8rement aux r\u00e9gimes PD traditionnels, bas\u00e9s sur les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qu\u2019on voit pr\u00e9sentement ou dans une p\u00e9riode r\u00e9cente, le taux utilis\u00e9 pour calculer les valeurs actualis\u00e9es sera plus \u00e9lev\u00e9 avec le nouveau mode de calcul. Il produirait donc une valeur plus basse que sur le mode de calcul actuel. Mais ceci pourrait \u00eatre diff\u00e9rent dans le futur selon l\u2019\u00e9volution des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Quand on regarde dans le pass\u00e9, il y a eu des p\u00e9riodes o\u00f9 les nouveaux modes de calcul auraient produit des valeurs plus \u00e9lev\u00e9es. L\u2019autre changement important que j\u2019ai mentionn\u00e9 tant\u00f4t, est l\u2019hypoth\u00e8se faite sur l\u2019\u00e2ge auquel la rente est pr\u00e9vue commencer. Ce changement va soit avoir aucun impact sur la valeur actualis\u00e9e ou r\u00e9duire la valeur. Ceci va d\u00e9pendre de facteurs tels que l\u2019\u00e2ge et le service du participant qui quitte son emploi. Il va aussi d\u00e9pendre des r\u00e8gles particuli\u00e8res de retraite anticip\u00e9e du r\u00e9gime de retraite du participant. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si on s\u2019attarde maintenant aux arrangements \u00e0 prestation cible, le changement dans le mode de calcul pourrait r\u00e9duire de fa\u00e7on mat\u00e9rielle les valeurs actualis\u00e9es. Par contre, il est important de noter que dans certaines provinces, la loi prescrit d\u00e9j\u00e0 une m\u00e9thode de calcul qui est diff\u00e9rente des normes actuarielles. Donc pour beaucoup d\u2019individus qui participent dans des arrangements \u00e0 prestation cible, les changements aux normes actuarielles auront aucun impact puisque la m\u00e9thode de calcul de la loi a pr\u00e9s\u00e9ance sur le mode de calcul prescrit par les normes actuarielles. Comme tu vois, Fran\u00e7ois, ce n\u2019est pas simple et l\u2019effet des changements sur la valeur actualis\u00e9e va d\u00e9pendre grandement des circonstances particuli\u00e8res de l\u2019individu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>En fait, effectivement, \u00e7a peut \u00eatre complexe, mais, Jos\u00e9, tu nous r\u00e9sumes \u00e7a de fa\u00e7on tr\u00e8s claire. Merci de ce bon r\u00e9sum\u00e9. Question additionnelle pour toi, est-ce que, en fait pour un retrait\u00e9 qui re\u00e7oit actuellement un payement de rente, est-ce que \u00e7a va apporter quelque chose sur son paiement?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Non puisque les retrait\u00e9s actuels ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 recevoir leur rente, la valeur actualis\u00e9e n\u2019est pas une option qui leur est g\u00e9n\u00e9ralement offerte. M\u00eame en cas de terminaison de r\u00e9gime, l\u2019approche couramment utilis\u00e9e est d\u2019acheter une rente aupr\u00e8s d\u2019une compagnie d\u2019assurance pour que les retrait\u00e9s continuent de recevoir leur rente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Ces changements vont affecter tous les participants au Canada, c\u2019est bien \u00e7a?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Oui, c\u2019est bien le cas. Ces changements peuvent potentiellement affecter tous les individus qui participent \u00e0 un r\u00e9gime de retraite, soit que le r\u00e9gime soit enregistr\u00e9 dans une province canadienne ou enregistr\u00e9 au f\u00e9d\u00e9ral.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Ok et \u00e7a va rentrer en vigueur \u00e0 quelle date, ces changements-l\u00e0?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0\u00a0: <\/strong>Le changement est pr\u00e9vu s\u2019appliquer \u00e0 compter du 1<sup>er<\/sup>\u00a0d\u00e9cembre\u00a02020. Par contre, pour les arrangements \u00e0 prestation cible dont j\u2019ai mentionn\u00e9 l\u2019existence tant\u00f4t, les administrateurs de ces r\u00e9gimes ont l\u2019option d\u2019utiliser le nouveau mode de calcul avant le 1<sup>er<\/sup>\u00a0d\u00e9cembre.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Puis si jamais nos auditeurs du balado veulent s\u2019adresser \u00e0 quelqu\u2019un ou ont des questions quant \u00e0 une situation personnelle ou sp\u00e9cifique, \u00e0 qui est-ce qu\u2019ils doivent s\u2019adresser?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0 : <\/strong>Si vous \u00eates un participant \u00e0 un r\u00e9gime de retraite, je sugg\u00e8re que vous parliez en premier \u00e0 l\u2019administrateur du r\u00e9gime qui devrait \u00eatre en mesure de r\u00e9pondre \u00e0 vos questions ou du moins vous diriger vers la meilleure source d\u2019information qui sera pertinente dans le contexte de votre r\u00e9gime de retraite. Si vous \u00eates dans la situation o\u00f9 vous devez choisir entre votre rente et la valeur actualis\u00e9e de cette rente, je sugg\u00e8re \u00e9galement que vous vous adressiez \u00e0 un conseiller financier ou une personne comp\u00e9tente auquel vous avez confiance pour bien comprendre les implications, car il y a plusieurs \u00e9l\u00e9ments \u00e0 consid\u00e9rer dans une telle d\u00e9cision. Finalement, si vous \u00eates un administrateur de r\u00e9gime de retraite et que vous avez des questions, je sugg\u00e8re de vous adresser \u00e0 l\u2019actuaire du r\u00e9gime bien entendu. Tous les actuaires dans le domaine des r\u00e9gimes de retraite ont \u00e9t\u00e9 inform\u00e9s des changements par l\u2019Institut canadien des actuaires.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Excellent, merci de ces informations. Est-ce que, Jos\u00e9, il y avait d\u2019autres choses que tu voulais porter \u00e0 notre attention?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>Non, c\u2019est tout pour moi. Je pense que \u00e7a fait bien le tour de la question.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>\u00c0 mon nom et au nom de tous les auditeurs, merci beaucoup, Jos\u00e9, d\u2019avoir pris le temps de partager ces informations-l\u00e0 avec nous aujourd\u2019hui.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jos\u00e9\u00a0: <\/strong>\u00c7a me fait plaisir, merci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fran\u00e7ois\u00a0: <\/strong>Encore une fois, je m\u2019appelle Fran\u00e7ois\u00a0Cloutier et merci d\u2019avoir \u00e9cout\u00e9 cet \u00e9pisode sp\u00e9cial de Voir au-del\u00e0 du risque.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Fran\u00e7ois\u00a0: Bonjour et bienvenue \u00e0 un \u00e9pisode sp\u00e9cial des balados Voir au-del\u00e0 du risque de l\u2019Institut canadien des actuaires. Je m\u2019appelle Fran\u00e7ois\u00a0Cloutier et je suis vice-pr\u00e9sident des relations \u00e0 la direction de la recherche de l\u2019ICA. 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