Tout au long de cette p\u00e9riode et par la suite, sa motivation est demeur\u00e9e constante :<\/p>\n\n\n\n \u00ab J\u2019ai toujours poss\u00e9d\u00e9 un instinct profond pour la justice sociale. Je me suis toujours int\u00e9ress\u00e9 \u00e0 la fa\u00e7on dont les syst\u00e8mes affectent les gens, en particulier ceux qui ont tendance \u00e0 \u00eatre laiss\u00e9s de c\u00f4t\u00e9. Je n\u2019ai pas choisi cette profession pour l\u2019argent, mais parce qu\u2019elle m\u2019a permis de contribuer et d\u2019aider les gens\u00a0\u00bb.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n Denis ne d\u00e9crit pas les d\u00e9buts de sa carri\u00e8re en actuariat comme une ascension verticale dans des r\u00f4les toujours plus importants. Il les pr\u00e9sente plut\u00f4t comme un apprentissage approfondi fond\u00e9 sur la responsabilit\u00e9 et l\u2019\u00e9tendue des exp\u00e9riences.<\/p>\n\n\n\n Chez Co-operators, il \u00e9tait le seul actuaire du groupe dans le domaine de l\u2019assurance collective. Cela signifiait qu\u2019il ne pouvait pas se limiter \u00e0 une sp\u00e9cialisation \u00e9troite. Il devait plut\u00f4t apprendre \u00ab tous les aspects de l\u2019assurance collective \u00bb, soit de l\u2019administration au traitement des r\u00e9clamations en passant par la relation entre les op\u00e9rations r\u00e9elles et l\u2019\u00e9valuation et les \u00e9tats financiers. Ce laboratoire d\u2019apprentissage tr\u00e8s efficace a d\u00e9montr\u00e9 la facilit\u00e9 avec laquelle les hypoth\u00e8ses techniques peuvent s\u2019\u00e9loigner de la r\u00e9alit\u00e9 op\u00e9rationnelle ainsi que l\u2019importance de comprendre ces deux dimensions.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 son avis, le mentorat, rare \u00e0 l\u2019\u00e9poque, \u00e9tait un puissant acc\u00e9l\u00e9rateur dans son parcours. Tout aussi influent, cependant, \u00e9tait le fait de travailler sans plusieurs niveaux de supervision pour valider son raisonnement. Comme il n\u2019y avait personne d\u2019autre pour le faire, il a appris \u00e0 mettre \u00e0 l\u2019\u00e9preuve son travail de plusieurs diff\u00e9rentes fa\u00e7ons. Cette habitude, y compris le renforcement de la v\u00e9rification interne et l\u2019exercice d\u2019un jugement ind\u00e9pendant, s\u2019est par la suite r\u00e9v\u00e9l\u00e9e essentielle dans des milieux o\u00f9 les donn\u00e9es \u00e9taient rares et o\u00f9 la capacit\u00e9 actuarielle \u00e9tait limit\u00e9e ou encore \u00e9mergente. <\/p>\n\n\n\n Puis, il y a eu ce moment o\u00f9 son instinct professionnel s\u2019est heurt\u00e9 \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 humaine. Il explique que les prestations de d\u00e9c\u00e8s \u00e9taient souvent refus\u00e9es aux familles \u00e0 moins qu\u2019un nouveau-n\u00e9 ne survive pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e, selon les pratiques d\u2019assurance collective en vigueur \u00e0 l\u2019\u00e9poque. Apr\u00e8s avoir vu l\u2019effet d\u2019une mortinaissance sur un proche, il a fait pression pour qu\u2019un changement soit apport\u00e9.<\/p>\n\n\n\n \u00ab D\u2019un point de vue financier, oui, \u00e7a co\u00fbte un peu plus cher. Mais on parle de sommes d\u00e9risoires par rapport \u00e0 la douleur qu\u2019\u00e9prouvent les familles\u00a0\u00bb.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n En fin de compte, ce genre de compassion pragmatique n\u2019a pas seulement chang\u00e9 une politique, elle a d\u00e9fini l\u2019orientation de l\u2019industrie.<\/p>\n\n\n\n Si son exp\u00e9rience au Canada lui a permis d\u2019apprendre le fonctionnement des syst\u00e8mes d\u2019assurance, son travail \u00e0 l\u2019\u00e9tranger lui a appris quelque chose de plus difficile : \u00e0 quel point ces syst\u00e8mes peuvent \u00eatre fragiles et \u00e0 quelle vitesse les hypoth\u00e8ses s\u2019effondrent hors du contexte national.<\/p>\n\n\n\n Denis doit ses premi\u00e8res affectations internationales \u00e0 Co-operators, qui lui a offert des occasions professionnelles, notamment dans des coop\u00e9ratives \u00e0 la Barbade et une coop\u00e9rative en difficult\u00e9 aux Philippines. \u00c0 son avis, ce n\u2019\u00e9tait pas des projets secondaires. Ces affectations lui ont ouvert de nouvelles perspectives, des \u00ab exp\u00e9riences en laboratoire \u00bb qui ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9 comment diff\u00e9rents contextes juridiques et structures de march\u00e9 red\u00e9finissent ce qui est possible par rapport \u00e0 ce qui est n\u00e9cessaire.<\/p>\n\n\n\n Lorsqu\u2019on lui demande comment il fait la part des diff\u00e9rences culturelles et institutionnelles, sa r\u00e9ponse est \u00e0 la fois simple et d\u00e9sarmante : il se familiarise avec la culture, travaille en \u00e9troite collaboration avec des coll\u00e8gues locaux et \u00ab devient un enfant \u00bb qui apprend en regardant et en \u00e9coutant les \u00e9changes. Cette approche commence par l\u2019\u00e9coute et la proximit\u00e9 avec les personnes sur le terrain qui prennent des d\u00e9cisions.<\/p>\n\n\n\n La microassurance \u2013 aujourd\u2019hui souvent appel\u00e9e \u00ab assurance inclusive \u00bb \u2013 est la sph\u00e8re o\u00f9 Denis dit avoir trouv\u00e9 sa signification professionnelle la plus profonde, la d\u00e9crivant comme \u00ab la chose qui me rend le plus heureux \u00bb dans sa carri\u00e8re d\u2019actuaire.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 la base, la microassurance, \u00e0 son avis, est au service des tranches inf\u00e9rieures du march\u00e9, o\u00f9 les personnes sont souvent mal desservies ou laiss\u00e9es pour compte par l\u2019assurance traditionnelle, non seulement \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale, mais aussi dans les march\u00e9s industrialis\u00e9s. Il remonte aux racines de l\u2019\u00ab assurance vie industrielle \u00bb, lorsque les assureurs ont \u00e9tabli des m\u00e9canismes qui fonctionnaient pour les travailleurs ayant peu de moyens. Au fil du temps, l\u2019industrie s\u2019est tourn\u00e9e vers les march\u00e9s \u00e0 revenu \u00e9lev\u00e9, ce qui a cr\u00e9\u00e9 une lacune qui se manifeste aujourd\u2019hui dans des domaines comme l\u2019\u00e9conomie \u00e0 la demande et des collectivit\u00e9s qui peinent \u00e0 avoir acc\u00e8s \u00e0 un agent ou \u00e0 comprendre o\u00f9 se procurer une protection.<\/p>\n\n\n\n Denis souligne que si l\u2019assurance vise \u00e0 emp\u00eacher les familles de sombrer dans la pauvret\u00e9 \u00e0 la suite d\u2019un seul \u00e9v\u00e9nement, alors le fait d\u2019ignorer les segments \u00e0 faible revenu n\u2019est pas seulement un \u00e9chec du march\u00e9, mais aussi un \u00e9chec social. Il ajoute que l\u2019assurance inclusive ne se limite pas aux pays \u00e0 \u00ab faible revenu \u00bb et que les segments de population mal desservis existent partout.<\/p>\n\n\n\n L\u2019une des le\u00e7ons les plus provocatrices qu\u2019a retenue Denis remet en question l\u2019instinct actuariel, car en assurance inclusive, les hypoth\u00e8ses de mortalit\u00e9 et de morbidit\u00e9 ne sont souvent pas les principaux d\u00e9terminants des r\u00e9sultats.<\/p>\n\n\n\n En microassurance, les pratiques de longue date, comme les exigences en mati\u00e8re de preuve, la souscription rigoureuse et les exclusions restrictives, ont souvent \u00e9t\u00e9 \u00e9limin\u00e9es, surtout dans le domaine de la protection en mati\u00e8re de sant\u00e9. L\u2019accent s\u2019est d\u00e9plac\u00e9 des donn\u00e9es parfaites \u00e0 des questions plus pratiques :<\/p>\n\n\n\n Denis donne un exemple frappant : deux r\u00e9gimes de sant\u00e9 en Inde offraient les m\u00eames prestations, mais l\u2019un avait une sinistralit\u00e9 sept fois plus importante que l\u2019autre. La seule diff\u00e9rence r\u00e9sidait dans la fa\u00e7on dont un r\u00e9gime \u00e9tait mieux mis en march\u00e9, communiqu\u00e9 et int\u00e9gr\u00e9 aux \u00e9tablissements de sant\u00e9. L\u2019exemple soul\u00e8ve un enjeu plus important, \u00e0 savoir les r\u00e9sultats d\u2019assurance sont souvent op\u00e9rationnels et comportementaux avant d\u2019\u00eatre actuariels.<\/p>\n\n\n\n Cela m\u00e8ne directement \u00e0 sa position \u00ab le service d\u2019abord \u00bb en ce qui concerne les r\u00e9clamations. Pendant plus d\u2019une d\u00e9cennie de collaboration avec VimoSEWA, Denis a contribu\u00e9 \u00e0 am\u00e9liorer la tenue des dossiers et \u00e0 transformer le cycle de six mois du traitement des demandes d\u2019indemnit\u00e9s en quelque chose qui ressemble beaucoup plus \u00e0 un secours imm\u00e9diat.<\/p>\n\n\n\n Parce que dans ce contexte, la rapidit\u00e9 d\u2019ex\u00e9cution est synonyme de protection.<\/p>\n\n\n\n Les moments marquants de la carri\u00e8re de Denis ont moins souvent port\u00e9 sur un produit unique et ont eu plus \u00e0 voir avec la modification des syst\u00e8mes.<\/p>\n\n\n\n Le mod\u00e8le d\u2019assurance maladie con\u00e7u avec VimoSEWA a par la suite servi de point de r\u00e9f\u00e9rence pour une question d\u2019int\u00e9r\u00eat public plus large, qui a orient\u00e9 la fa\u00e7on dont l\u2019Inde a envisag\u00e9 d\u2019offrir l\u2019assurance aux personnes vivant sous le seuil de pauvret\u00e9. Des travaux similaires avec des mutuelles d\u2019assurance maladie, soutenus par l\u2019Organisation internationale du Travail dans plusieurs pays, ont permis d\u2019\u00e9clairer les approches nationales d\u2019assurance maladie dans des pays comme le Ghana et le Rwanda.<\/p>\n\n\n\n Denis souligne \u00e9galement l\u2019exp\u00e9rience au Bangladesh, o\u00f9 des mod\u00e8les de soins primaires g\u00e9r\u00e9s rigoureusement \u2013 soutenus par des cliniques, des tests en laboratoire et des ordonnances rigoureuses \u2013 pourraient fournir des soins de base \u00e0 une famille \u00e0 un co\u00fbt annuel extr\u00eamement faible (environ 10 $ US par ann\u00e9e pour une famille de quatre personnes dans cette p\u00e9riode et ce contexte particuliers). Le d\u00e9tail est saisissant, il s\u2019agit moins d\u2019un \u00ab chiffre magique \u00bb qu\u2019une d\u00e9monstration de ce qui est possible lorsqu\u2019on accorde la m\u00eame attention intentionnelle \u00e0 l\u2019ex\u00e9cution, aux incitatifs et \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 locale qu\u2019\u00e0 la tarification.<\/p>\n\n\n\n Dans les situations de catastrophe, Denis insiste sur un autre th\u00e8me, \u00e0 savoir l\u2019assurance comme solution de rechange mieux organis\u00e9e aux syst\u00e8mes disparates qui sont souvent utilis\u00e9s pour distribuer les secours \u00e0 la suite d\u2019une catastrophe. Il mentionne les r\u00e9ponses de la microassurance au typhon Haiyan aux Philippines ainsi que la couverture index\u00e9e en cas de catastrophe, o\u00f9 les paiements peuvent \u00eatre vers\u00e9s rapidement pour aider les familles \u00e0 se r\u00e9tablir alors que les dommages se poursuivent.<\/p>\n\n\n\n L\u2019un des messages les plus pointus de Denis trouve un \u00e9cho plus pr\u00e8s de chez nous : Le Canada a plus \u00e0 apprendre de l\u2019innovation mondiale dans le domaine de l\u2019assurance que nous le reconnaissons souvent.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Pour joindre les gens, il faut utiliser des syst\u00e8mes de distribution tr\u00e8s diff\u00e9rents. Beaucoup de nos r\u00e8glements rendent cela difficile. Dans d\u2019autres pays, les organismes de r\u00e9glementation ont autoris\u00e9 des op\u00e9rations comme les paiements mobiles et les signatures \u00e9lectroniques, ce qui \u00e9largit le champ des possibilit\u00e9s \u00bb.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n Il donne en exemple M-Pesa du Kenya, un syst\u00e8me de paiement mobile de premier plan, dont les plateformes mobiles accroissent radicalement l\u2019efficacit\u00e9 et le rayonnement pour les utilisateurs quotidiens. L\u2019essentiel, souligne-t-il, est d\u2019apprendre des autres : \u00ab Nous avons beaucoup de bonnes choses, mais nous avons aussi beaucoup de choses que nous pouvons am\u00e9liorer et changer \u00bb.<\/p>\n\n\n\n Son exp\u00e9rience internationale se r\u00e9sume souvent \u00e0 une id\u00e9e simple. Ce qui semble normal sur un march\u00e9 est souvent le r\u00e9sultat d\u2019habitudes, d\u2019anciens syst\u00e8mes et de r\u00e8gles qui peuvent \u00eatre revus, surtout lorsque l\u2019objectif est de joindre des personnes qui sont actuellement laiss\u00e9es pour compte.<\/p>\n\n\n\n Parall\u00e8lement \u00e0 son travail \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, Denis est demeur\u00e9 actif en tant que b\u00e9n\u00e9vole de l\u2019ICA pour recueillir diff\u00e9rents points de vue et affiner sa pens\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Denis est reconnu comme un collaborateur polyvalent \u00e0 l\u2019ICA, que ce soit la notation des examens, sa participation \u00e0 la Direction des affaires internationales ou le soutien des initiatives de recherche. Il mentionne qu\u2019avoir \u00e9t\u00e9 membre du groupe de travail qui a produit l\u2019\u00e9nonc\u00e9 de position de 2021 de l\u2019ICA : R\u00e9gime d\u2019assurance m\u00e9dicaments : Y a-t-il une pilule pour \u00e7a?<\/em><\/a>, a \u00e9t\u00e9 l\u2019un des projets les plus int\u00e9ressants auxquels il a travaill\u00e9, car il lui a permis de confronter les perspectives mondiales de financement des soins de sant\u00e9 aux questions de politique canadienne. En tant que b\u00e9n\u00e9vole, il a \u00e9galement travaill\u00e9 au sein du groupe de supervision du projet, qui a publi\u00e9 le document de recherche : COVID-19 : Ouvrir la voie \u00e0 un r\u00e9gime de revenu minimum de base<\/em><\/a>, o\u00f9 il a appuy\u00e9 des chercheurs examinant des mesures fiscales qui pourraient am\u00e9liorer les conditions de vie des adultes en \u00e2ge de travailler vivant sous le seuil de pauvret\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Il encourage les personnes qui songent \u00e0 faire du b\u00e9n\u00e9volat \u00e0 commencer par quelque chose qui les int\u00e9resse vraiment. Elles se rendront probablement compte que l\u2019action b\u00e9n\u00e9vole est \u00e0 la fois une contribution et un moteur d\u2019apprentissage !<\/p>\n\n\n\nLe Canada, un laboratoire de formation et d\u2019apprentissage \u00e0 partir de la base<\/h3>\n\n\n\n
Apprendre en \u00ab devenant un enfant \u00bb<\/h2>\n\n\n\n
Microassurance, \u00ab une toute autre affaire \u00bb<\/h2>\n\n\n\n
Quand les tableaux ne disent pas tout<\/h2>\n\n\n\n
\n
Des programmes communautaires aux mod\u00e8les nationaux<\/h2>\n\n\n\n
Revoir ce qui est \u00ab normal \u00bb pour le Canada<\/h2>\n\n\n\n
B\u00e9n\u00e9volat et extension de la raison d\u2019\u00eatre de la profession<\/h2>\n\n\n\n
Apprendre les affaires, pas seulement les math\u00e9matiques<\/h2>\n\n\n\n
![\"Denis](\"https:\/\/www.cia-ica.ca\/app\/uploads\/2026\/04\/Denis-Garand_frame.png\")
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