{"id":354249,"date":"2023-05-09T15:59:00","date_gmt":"2023-05-09T19:59:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/news\/lassurance-inclusive-tout-un-changement\/"},"modified":"2024-11-04T08:40:40","modified_gmt":"2024-11-04T13:40:40","slug":"lassurance-inclusive-tout-un-changement","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/news\/lassurance-inclusive-tout-un-changement\/","title":{"rendered":"L\u2019assurance inclusive \u2014 tout un changement"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Environ quatre&nbsp;milliards des neuf&nbsp;milliards de personnes sur la plan\u00e8te pourraient b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019initiatives d\u2019assurance inclusive, mais l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ce march\u00e9 potentiel pourrait ne pas \u00eatre facile du point de vue de l\u2019assurance traditionnelle.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainsi, un vaste groupe de personnes n\u2019a pas acc\u00e8s \u00e0 des produits formels d\u2019assurance inclusive qui pourraient am\u00e9liorer leurs vies \u2013 non seulement pour recouvrer les sommes perdues \u00e0 la suite d\u2019\u00e9v\u00e9nements d\u00e9favorables \u2013 mais aussi pour leur donner la confiance n\u00e9cessaire \u00e0 la prise de risques afin de soutenir leur prosp\u00e9rit\u00e9 \u00e9conomique. Les produits d\u2019assurance inclusive sont pertinents pour les groupes \u00e9conomiquement d\u00e9favoris\u00e9s dans tous les pays; il est donc incorrect de pr\u00e9sumer que ces produits ne s\u2019appliquent que dans les pays o\u00f9 le revenu moyen est relativement faible.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au Canada, 76&nbsp;% de la population (29&nbsp;millions de personnes) b\u00e9n\u00e9ficiait d\u2019une assurance vie ou d\u2019une assurance maladie compl\u00e9mentaire en 2021 (ACCAP&nbsp;2022). La majorit\u00e9 (66&nbsp;%) participait \u00e0 des r\u00e9gimes collectifs. Au total, 22&nbsp;millions de Canadiens et Canadiennes \u00e9taient couverts par des r\u00e9gimes d\u2019assurance vie, 27&nbsp;millions b\u00e9n\u00e9ficiaient d\u2019une protection d\u2019assurance maladie compl\u00e9mentaire et 12&nbsp;millions participaient \u00e0 des r\u00e9gimes d\u2019assurance invalidit\u00e9 offerts par des assureurs canadiens. Une partie importante de la population n\u2019est donc pas prot\u00e9g\u00e9e contre les chocs financiers importants d\u00e9coulant d\u2019\u00e9v\u00e9nements comportant des risques comme le d\u00e9c\u00e8s ou l\u2019invalidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est possible que les Canadiens et Canadiennes qui ne b\u00e9n\u00e9ficient pas d\u2019une protection collective par l\u2019entremise de leur employeur, les travailleurs contractuels et les travailleurs \u00e0 petits boulots, de m\u00eame que les nouveaux Canadiens et nouvelles Canadiennes, entre autres personnes, n\u2019aient pas acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance. Les caract\u00e9ristiques de ces cat\u00e9gories de Canadiens et Canadiennes non couverts sont semblables \u00e0 celles des Canadiens et Canadiennes qui ont acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance inclusive \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale \u2013 ces personnes ont des revenus variables et ne sont pas affili\u00e9es \u00e0 un groupe ou \u00e0 une association qui offre un r\u00e9gime d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De nombreux grands fournisseurs d\u2019assurance s\u2019emploient maintenant \u00e0 offrir des produits d\u2019assurance inclusive commercialement viables dans plusieurs pays. Ces fournisseurs ont \u00e9t\u00e9 confront\u00e9s \u00e0 une courbe d\u2019apprentissage abrupte, car ils doivent comprendre les diff\u00e9rences inh\u00e9rentes entre les dispositions de l\u2019assurance inclusive et celles de l\u2019assurance traditionnelle.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le chapitre du Guide sur la gestion des risques de l\u2019Association actuarielle internationale (AAI) qui traite de l\u2019assurance inclusive renferme une introduction g\u00e9n\u00e9rale abordant cette forme d\u2019assurance et ses particularit\u00e9s par rapport \u00e0 l\u2019assurance traditionnelle, qui est habituellement enseign\u00e9e dans les programmes d\u2019\u00e9tudes en actuariat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-le-guide-sur-la-gestion-des-risques-de-l-aai\">Le Guide sur la gestion des risques de l\u2019AAI<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019AAI est l\u2019organisme mondial qui repr\u00e9sente la profession actuarielle et son Guide sur la gestion des risques pr\u00e9sente des sujets actuariels de fa\u00e7on accessible \u00e0 un large public, y compris les utilisateurs de services actuariels, les \u00e9tudiants et \u00e9tudiantes en actuariat, la vaste communaut\u00e9 des affaires et des organismes de r\u00e9glementation, ainsi que les actuaires. Les conseils actuariels aux entreprises, aux d\u00e9cideurs politiques et aux organismes de surveillance peuvent leur donner un aper\u00e7u de la possibilit\u00e9 d\u2019\u00e9v\u00e9nements de risque futurs en quantifiant les r\u00e9percussions financi\u00e8res et ils peuvent les aider \u00e0 prendre de meilleures d\u00e9cisions op\u00e9rationnelles.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un chapitre du Guide sur la gestion des risques, qui a \u00e9t\u00e9 publi\u00e9 en 2021 (AAI&nbsp;2021), pr\u00e9sente l\u2019assurance inclusive. En voici quelques faits saillants et nous vous encourageons \u00e0 lire le Guide par vous\u2011m\u00eame. Le Guide complet&nbsp;est \u00e9galement offert sur le&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/iaa\/IAA\/Publications\/Overview\/iaa_riskbook\/IAA\/Publications\/iaa_risk_book.aspx?CCODE=RBEB&amp;hkey=1bb7bce0-2c43-41df-9956-98d68ca45ce4\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">site Web de l\u2019AAI<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-est-ce-que-l-assurance-inclusive\">Qu\u2019est\u2011ce que l\u2019assurance inclusive?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un chapitre du Guide sur la gestion des risques d\u00e9finit l\u2019assurance inclusive comme \u00e9tant constitu\u00e9e des produits d\u2019assurance gr\u00e2ce auxquels les adultes ont un acc\u00e8s efficace aux produits d\u2019assurance et d\u2019\u00e9pargne offerts par les assureurs par l\u2019entremise de fournisseurs officiels. L\u2019acc\u00e8s efficace s\u2019explique par la participation \u00e0 une prestation de services commode et responsable, \u00e0 un co\u00fbt abordable pour le client et durable pour le fournisseur, ce qui fait en sorte que les clients non servis ou mal desservis ont recours \u00e0 des services financiers formels plut\u00f4t qu\u2019aux options informelles existantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les produits d\u2019assurance inclusive comprennent tous les produits d\u2019assurance destin\u00e9s \u00e0 des march\u00e9s non servis ou mal desservis. Ces march\u00e9s sont habituellement des march\u00e9s d\u2019assurance dans les pays en d\u00e9veloppement (du point de vue de l\u2019assurance), mais ils ne se limitent pas \u00e0 ces pays. La microassurance est un sous\u2011ensemble de l\u2019assurance inclusive ax\u00e9 sur les populations \u00e0 faible revenu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est bien \u00e9tabli que l\u2019acc\u00e8s accru \u00e0 des services financiers inclusifs, y compris l\u2019assurance, contribue \u00e0 r\u00e9duire la pauvret\u00e9 et \u00e0 am\u00e9liorer le d\u00e9veloppement social et \u00e9conomique. Il est \u00e9galement vrai que tous types d\u2019assurance conf\u00e8rent une protection contre les risques d\u00e9favorables, mais ils offrent \u00e9galement la confiance n\u00e9cessaire pour entreprendre des activit\u00e9s commerciales plus risqu\u00e9es, jouant \u00e0 la fois un r\u00f4le positif d\u2019incitation sociale et \u00e9conomique et assurant la s\u00e9curit\u00e9 dans des situations d\u00e9favorables. Ces mesures de soutien sont particuli\u00e8rement utiles aux personnes avoisinant le seuil de la pauvret\u00e9, car un \u00e9v\u00e9nement d\u00e9favorable risque de les pousser de fa\u00e7on permanente sous le seuil de la pauvret\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le paysage de l\u2019assurance inclusive conna\u00eet une \u00e9volution rapide. Un r\u00e9cent sondage mondial (Microinsurance Network 2021) renforce ce point, comme l\u2019illustrent les deux diagrammes suivants.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>*Les figures qui suivent sont disponibles en anglais seulement.<\/em><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.cia-ica.ca\/app\/uploads\/2024\/10\/figure-7.jpg\" alt=\"Microinsurance product lines ranked by the number of people reached in 2019 and 2020\" class=\"wp-image-3555\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>(<\/em><a href=\"https:\/\/www.ada-microfinance.org\/sites\/default\/files\/inline-files\/Landscape%20of%20Microinsurance%202021_Report.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>The Landscape of Microinsurance 2021, Micro Insurance Network<\/em><\/a><em>)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019importance accrue de l\u2019assurance maladie dans les gammes de produits, dont le classement est pass\u00e9 de la cinqui\u00e8me \u00e0 la premi\u00e8re position, est digne de mention et elle constitue un changement par rapport \u00e0 la domination historique de l\u2019assurance vie et de l\u2019assurance cr\u00e9dit en cas de d\u00e9c\u00e8s. La croissance de l\u2019assurance maladie est principalement attribuable \u00e0 la progression des produits r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s offerts par les h\u00f4pitaux.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.cia-ica.ca\/app\/uploads\/2024\/10\/figure-8.jpg\" alt=\"People covered in all regions by product line (millions)\" class=\"wp-image-3556\" style=\"width:624px;height:522px\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>(<\/em><a href=\"https:\/\/www.ada-microfinance.org\/sites\/default\/files\/inline-files\/Landscape%20of%20Microinsurance%202021_Report.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>The Landscape of Microinsurance 2021, Micro Insurance Network<\/em><\/a><em>)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-differences-entre-l-assurance-inclusive-et-l-assurance-traditionnelle\">Diff\u00e9rences entre l\u2019assurance inclusive et l\u2019assurance traditionnelle<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, la cha\u00eene de valeur de l\u2019assurance joue trois r\u00f4les cl\u00e9s&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em>Partenaire de distribution&nbsp;:<\/em>&nbsp;Intervenant qui joue un r\u00f4le dans la distribution des produits d\u2019assurance. Plusieurs partenaires de distribution peuvent unir leurs efforts ou collaborer de fa\u00e7on s\u00e9quentielle pour distribuer l\u2019assurance \u00e0 la client\u00e8le.<\/li>\n\n\n\n<li><em>Assureur&nbsp;:<\/em>&nbsp;Partie qui accepte un risque financier en contrepartie du paiement de la prime d\u2019assurance.<\/li>\n\n\n\n<li><em>Fournisseur de services techniques (FST)&nbsp;:<\/em> Intervenant qui fournit des services techniques \u00e0 un partenaire de distribution, \u00e0 un assureur ou \u00e0 toute autre partie de la cha\u00eene de valeur de l\u2019assurance. Ces services peuvent comprendre des services actuariels, de technologie et de donn\u00e9es, des services de d\u00e9veloppement international ou des connaissances propres \u00e0 un pays et \u00e0 un march\u00e9 sur la fa\u00e7on de joindre un type de consommateur. Les FST repr\u00e9sentent souvent le \u00ab&nbsp;ciment&nbsp;\u00bb qui unit les multiples partenaires d\u2019une initiative d\u2019assurance inclusive.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les diagrammes qui suivent sont tir\u00e9s de l\u2019AAI (2021) et ils r\u00e9sument les diff\u00e9rences importantes entre l\u2019assurance traditionnelle et l\u2019assurance inclusive.&nbsp;Comme ces cha\u00eenes de valeur ne sont qu\u2019indicatives, il existe des variations dans la pratique qui refl\u00e8tent les conditions locales. Les diff\u00e9rences et les changements au chapitre de l\u2019importance des divers intervenants sont mis en \u00e9vidence par les fl\u00e8ches du diagramme&nbsp;2.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">*<em>Les diagrammes qui suivent sont disponibles en anglais seulement<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-diagramme-nbsp-1-nbsp-la-chaine-de-valeur-de-l-assurance-traditionnelle\">Diagramme&nbsp;1&nbsp;: La cha\u00eene de valeur de l\u2019assurance traditionnelle<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.cia-ica.ca\/app\/uploads\/2024\/10\/diagram-1.jpg\" alt=\"Traditional insurance value chain\" class=\"wp-image-3557\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>(<\/em><a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/IAA\/Documents\/Publications\/RiskBook\/IAARiskBook_InclusiveInsurance_2023-02.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>Inclusive Insurance Risk Book 2023<\/em><\/a><em>,&nbsp;page&nbsp;25)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-diagramme-nbsp-2-nbsp-la-chaine-de-valeur-de-l-assurance-inclusive\">Diagramme&nbsp;2&nbsp;: La cha\u00eene de valeur de l\u2019assurance inclusive<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.cia-ica.ca\/app\/uploads\/2024\/10\/diagram-2-1024x562.jpg\" alt=\"Inclusive insurance value chain\" class=\"wp-image-3558\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>(<\/em><a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/IAA\/Documents\/Publications\/RiskBook\/IAARiskBook_InclusiveInsurance_2023-02.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>Inclusive Insurance Risk Book 2023<\/em><\/a><em>,&nbsp;page 26)<\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les FST jouent habituellement un r\u00f4le beaucoup plus important dans l\u2019assurance inclusive que dans l\u2019assurance traditionnelle, ce qui permet d\u2019acqu\u00e9rir des comp\u00e9tences et une exp\u00e9rience en assurance inclusive que les assureurs et les distributeurs plus traditionnels peuvent ne pas poss\u00e9der. De nombreuses parties prenantes participent souvent \u00e0 la prestation d\u2019aspects cl\u00e9s de l\u2019assurance inclusive, et certaines de ces parties prenantes (comme les entreprises de t\u00e9l\u00e9communications) peuvent ne pas faire partie du secteur de l\u2019assurance, ce qui distingue l\u2019assurance inclusive de l\u2019assurance traditionnelle et complique souvent l\u2019application efficace de l\u2019assurance inclusive.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conditions-actuarielles-prealables\">Conditions actuarielles pr\u00e9alables<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u2019un point de vue actuariel, les diff\u00e9rences susmentionn\u00e9es refl\u00e8tent le contexte des travaux actuariels. Sur les march\u00e9s de l\u2019assurance traditionnelle, un certain nombre de conditions pr\u00e9alables sont habituellement suppos\u00e9es&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un nombre suffisant d\u2019actuaires, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la formation en actuariat et la pr\u00e9sence de normes professionnelles rigoureuses.<\/li>\n\n\n\n<li>La disponibilit\u00e9 de donn\u00e9es pertinentes, opportunes et appropri\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019acc\u00e8s aux syst\u00e8mes au moyen desquels les donn\u00e9es peuvent \u00eatre recueillies et analys\u00e9es par les fournisseurs, l\u2019industrie et au niveau national.<\/li>\n\n\n\n<li>Un cadre r\u00e9glementaire raisonnablement bien \u00e9labor\u00e9 et compris par les participants au march\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sur les march\u00e9s de l\u2019assurance inclusive, la r\u00e9alit\u00e9 peut \u00eatre tr\u00e8s diff\u00e9rente et les conditions pr\u00e9alables traditionnelles sont rarement remplies&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le nombre d\u2019actuaires et de membres de la profession actuarielle peut \u00eatre limit\u00e9 ou inexistant. Il en va de m\u00eame pour d\u2019autres comp\u00e9tences en assurance.<\/li>\n\n\n\n<li>Les donn\u00e9es pourraient ne pas \u00eatre disponibles ou ne pas \u00eatre facilement recouvrables (cela pourrait, par exemple, entra\u00eener l\u2019absence de tables de mortalit\u00e9 et de morbidit\u00e9 en assurance).<\/li>\n\n\n\n<li>Les syst\u00e8mes de collecte et d\u2019analyse des donn\u00e9es pourraient ne pas \u00eatre bien \u00e9labor\u00e9s ou int\u00e9gr\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n<li>La compr\u00e9hension de l\u2019assurance par les clients peut \u00eatre limit\u00e9e, surtout pour les nouveaux clients en assurance inclusive.<\/li>\n\n\n\n<li>La confiance dans l\u2019assurance peut \u00eatre insuffisante.<\/li>\n\n\n\n<li>Il se peut que la r\u00e9glementation pertinente de l\u2019assurance inclusive ne soit pas en place ou, inversement, la r\u00e9glementation existante pourrait constituer un obstacle \u00e0 l\u2019assurance inclusive.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ces questions sont abord\u00e9es plus en d\u00e9tail dans le document de 2014 de l\u2019AAI, et certains exemples de la fa\u00e7on dont elles pourraient \u00eatre trait\u00e9es sont donn\u00e9s dans Blacker (2015).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe un risque que les approches et les outils actuariels normalis\u00e9s ne soient pas pertinents dans les march\u00e9s de l\u2019assurance inclusive et que leur application entra\u00eene des r\u00e9sultats impr\u00e9vus, comme un traitement inappropri\u00e9 des primes ou des sinistres.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour en savoir davantage sur le chapitre du Guide sur la gestion des risques qui traite de l\u2019assurance inclusive, consultez le chapitre proprement dit (<a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/IAA\/Documents\/Publications\/RiskBook\/IAARiskBook_InclusiveInsurance_2023-02.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">AAI 2021<\/a>) ou visionnez deux webinaires offerts en f\u00e9vrier&nbsp;2023, dans lesquels l\u2019AAI fournit une r\u00e9flexion sur les constatations relatives \u00e0 ce chapitre (AAI 2023).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 l\u2019\u00e9chelle mondiale, il existe un grand besoin de produits d\u2019assurance inclusive. Les actuaires peuvent jouer un r\u00f4le important dans la prestation efficiente, efficace et durable de ces produits. Pour atteindre cet objectif, les actuaires doivent \u00eatre conscients des diff\u00e9rences entre les produits d\u2019assurance traditionnelle et inclusive, en tenant compte de leur environnement et de leurs consommateurs. Pour les actuaires, le d\u00e9fi consiste \u00e0 prendre les connaissances actuarielles traditionnelles et \u00e0 les transf\u00e9rer \u00e0 un environnement dans lequel les conditions pr\u00e9alables traditionnellement attendues, tant sur le plan actuariel que de fa\u00e7on plus g\u00e9n\u00e9rale, ne sont pas remplies. Pour r\u00e9ussir, les actuaires devront faire preuve de souplesse et de r\u00e9silience, et \u00eatre en mesure d\u2019appliquer des principes sous\u2011jacents distincts des pratiques traditionnelles normalis\u00e9es des \u00ab&nbsp;manuels&nbsp;\u00bb. Ce d\u00e9fi est complexifi\u00e9 par le besoin de r\u00e9fl\u00e9chir aux circonstances particuli\u00e8res dans certains pays.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jules Gribble, FIAA, CERA et GAICD (Graduate of Aust Institute of Company Directors)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jules est membre du conseil de l\u2019Australian Institute depuis deux mandats de trois&nbsp;ans. Il repr\u00e9sente l\u2019Australie au Forum virtuel sur l\u2019assurance inclusive et \u00e0 l\u2019\u00e9quipe de r\u00e9daction du Guide sur la gestion des risques de l\u2019AAI. Jusqu\u2019\u00e0 r\u00e9cemment, il a repr\u00e9sent\u00e9 l\u2019Institut australien au sein du comit\u00e9 d\u2019aide et de conseil de l\u2019AAI pendant plus d\u2019une d\u00e9cennie. Jules est \u00e9galement un chef de file d\u2019opinion en mati\u00e8re de formation en actuariat en Australie et de renforcement des capacit\u00e9s de surveillance depuis plus de 20&nbsp;ans. Il est un expert\u2011conseil chevronn\u00e9 et directeur chez PFS Consulting; vous pouvez le joindre \u00e0 <a href=\"mailto:julesgribble@pfsconsulting.com.au\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">julesgribble@pfsconsulting.com.au<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Denis Garand, FICA, FSA, conseiller en actuariat, Denis Garand et associ\u00e9s<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Denis est Fellow de l\u2019Institut canadien des actuaires et de la Society of Actuaries. Il est expert\u2011conseil ind\u00e9pendant en actuariat depuis 2001. Auparavant, il a \u00e9t\u00e9 vice\u2011pr\u00e9sident de l\u2019assurance collective pour une importante soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance. Ses affectations ont port\u00e9 sur l\u2019\u00e9laboration de produits et la tarification de tous les produits d\u2019assurance collective. \u00c0 l\u2019\u00e9chelle internationale, Denis a conseill\u00e9 des organismes de r\u00e9glementation, des programmes gouvernementaux d\u2019assurance maladie et d\u2019assurance sant\u00e9 et des organisations de microassurance dans plus de 40&nbsp;pays.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Donna Swiderek, AICA, ASA, experte\u2011conseil ind\u00e9pendante, Denis Garand et associ\u00e9s<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Donna est associ\u00e9e de l\u2019Institut canadien des actuaires et de la Society of Actuaries. Elle travaille en partenariat avec Denis&nbsp;Garand et associ\u00e9s depuis 2005, principalement dans le domaine de la tarification et de la recherche en d\u00e9veloppement de produits actuariels pour les produits collectifs au Canada, et elle soutient l\u2019avancement de l\u2019assurance inclusive au moyen de la recherche, de la formation et de l\u2019animation d\u2019ateliers dans plus de 15&nbsp;pays. Elle a \u00e9galement occup\u00e9 pendant 10&nbsp;ans divers postes en actuariat au sein d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance canadienne.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-references\">R\u00e9f\u00e9rences<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BLACKER, Jeff. <em>Actuaries in Microinsurance: Managing Risk for the Underserved<\/em>, Winsted, CT, ACTEX Publications, 2015.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Association canadienne des compagnies d\u2019assurances de personnes. <a href=\"https:\/\/www.clhia.ca\/web\/CLHIA_LP4W_LND_Webstation.nsf\/page\/BD7C7927CF34337A852585CE0049F12C!OpenDocument\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>Faits sur les assurances de personnes au Canada, \u00c9dition 2022<\/em><\/a>, ACCAP, 2022.<em>&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Association actuarielle internationale. <a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/LIBRARY\/Papers\/Paper_Inclusive_Insurance_Markets.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>Addressing the Gap in Actuarial Services in Inclusive Insurance Markets<\/em><\/a>, AAI, 2014.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Association actuarielle internationale. <a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/IAA\/Documents\/Publications\/Papers\/MIWG_Assessing_Risk_Inclusive_Insurance_Paper.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>Assessing Risk and Proportionate Actuarial Services in Inclusive Insurance Markets \u2014 An Educational Paper and Toolkit<\/em><\/a>, AAI, 2018.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Association actuarielle internationale. <a href=\"https:\/\/www.actuaries.org\/IAA\/Documents\/Publications\/RiskBook\/IAARiskBook_InclusiveInsurance_2023-02.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>IAA Risk Book: Introduction to Inclusive Insurance<\/em><\/a>,&nbsp;AAI, 2023.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Association actuarielle internationale.<em> AA webinar: The inclusive insurance risk book chapter<\/em>, <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=l_j2bK-AdEI\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">Session 1<\/a> et <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=YTr3n7wPVSI\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">Session 2<\/a>, AAI, 2023.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Microinsurance Network. <a href=\"https:\/\/www.ada-microfinance.org\/sites\/default\/files\/inline-files\/Landscape%20of%20Microinsurance%202021_Report.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>The Landscape of Microinsurance<\/em><\/a><em>, <\/em>Microinsurance Network, 2021.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce document est sous licence, sous&nbsp;<a href=\"https:\/\/creativecommons.org\/licenses\/by-nc\/4.0\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\"><em>Creative Commons Attribution-NonCommercial-No Derivatives CC BY-NC-ND Version 4.0<\/em><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Le pr\u00e9sent article refl\u00e8te l\u2019opinion de ses auteur(e)s et il ne repr\u00e9sente pas une d\u00e9claration officielle de l\u2019ICA.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Environ quatre\u00a0milliards des neuf\u00a0milliards de personnes sur la plan\u00e8te pourraient b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019initiatives d\u2019assurance inclusive, mais l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ce march\u00e9 potentiel pourrait ne pas \u00eatre facile du point de vue de l\u2019assurance traditionnelle.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":23331,"featured_media":353028,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"ep_exclude_from_search":false,"wicket_organization":""},"news-category":[308],"news-topic":[301],"class_list":["post-354249","news","type-news","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","news-category-articles-fr","news-topic-assurance-vie"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news\/354249","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/23331"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/353028"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=354249"}],"wp:term":[{"taxonomy":"news-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-category?post=354249"},{"taxonomy":"news-topic","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-topic?post=354249"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}