{"id":354115,"date":"2019-05-02T18:17:00","date_gmt":"2019-05-02T22:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/news\/une-etude-de-la-soa-et-de-lica-donne-un-premier-apercu-de-lutilisation-de-lanalyse-predictive-dans-lindustrie-canadienne-de-lassurance%e2%80%91vie\/"},"modified":"2024-10-02T09:13:31","modified_gmt":"2024-10-02T13:13:31","slug":"une-etude-de-la-soa-et-de-lica-donne-un-premier-apercu-de-lutilisation-de-lanalyse-predictive-dans-lindustrie-canadienne-de-lassurance%e2%80%91vie","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/news\/une-etude-de-la-soa-et-de-lica-donne-un-premier-apercu-de-lutilisation-de-lanalyse-predictive-dans-lindustrie-canadienne-de-lassurance%e2%80%91vie\/","title":{"rendered":"Une \u00e9tude de la SOA et de l\u2019ICA donne un premier aper\u00e7u de l\u2019utilisation de l\u2019analyse pr\u00e9dictive dans l\u2019industrie canadienne de l\u2019assurance\u2011vie"},"content":{"rendered":"\n

Cet article a \u00e9t\u00e9 publi\u00e9 initialement dans l'(e)Bulletin de l\u2019ICA.<\/em>

par Jean-Yves Rioux, FICA<\/em><\/strong>

L\u2019analytique pr\u00e9dictive offre les outils n\u00e9cessaires pour mettre en \u0153uvre une vaste gamme d\u2019applications utiles dans le secteur de l\u2019assurance de personnes. Comment les organisations canadiennes d\u2019assurance\u2011vie tirent\u2011elles profit de ces outils?<\/p>\n\n\n\n

Selon une nouvelle \u00e9tude command\u00e9e par la Society of Actuaries et l\u2019Institut canadien des actuaires, la plupart des soci\u00e9t\u00e9s canadiennes d\u2019assurance\u2011vie sont confront\u00e9es \u00e0 d\u2019importants d\u00e9fis li\u00e9s \u00e0 la qualit\u00e9 des donn\u00e9es, \u00e0 la centralisation et aux proc\u00e9dures qui les emp\u00eachent d\u2019exploiter tout le potentiel de l\u2019analytique pr\u00e9dictive.<\/p>\n\n\n\n

Analytique pr\u00e9dictive : appliquer des techniques statistiques pour \u00e9talonner un mod\u00e8le \u00e0 l\u2019aide de donn\u00e9es historiques afin de pr\u00e9voir des \u00e9v\u00e9nements futurs ou inconnaissables d\u2019une autre fa\u00e7on.<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9tude intitul\u00e9e L\u2019utilisation de l\u2019analytique pr\u00e9dictive dans l\u2019industrie canadienne de l\u2019assurance-vie<\/a>, men\u00e9e par Deloitte, a permis de sonder 15 organisations canadiennes du secteur de l\u2019assurance\u2011vie qui groupaient des assureurs de premi\u00e8re ligne, des r\u00e9assureurs et des filiales d\u2019assurances appartenant \u00e0 des banques. L\u2019\u00e9tude repr\u00e9sente le premier sondage d\u2019analytique pr\u00e9dictive aupr\u00e8s de la communaut\u00e9 actuarielle qui est exclusivement ax\u00e9 sur le secteur de l\u2019assurance de personnes au Canada.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9tude a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que les applications les plus appr\u00e9ci\u00e9es portaient notamment sur la souscription simplifi\u00e9e, la d\u00e9tection de la fraude, le marketing cibl\u00e9 et l\u2019optimisation de la gestion des sinistres.<\/p>\n\n\n\n

Il est essentiel de compter sur un vaste d\u00e9p\u00f4t de donn\u00e9es comportant des donn\u00e9es propres, compl\u00e8tes et exactes pour tirer pleinement parti de tout programme ou initiative d\u2019analytique pr\u00e9dictive. Toutefois, seulement 27 % des r\u00e9pondants au sondage ont indiqu\u00e9 qu\u2019ils ont centralis\u00e9 des donn\u00e9es \u00e0 un seul endroit dans l\u2019organisation, ce qui indique un \u00e9cart important pour la majorit\u00e9 de l\u2019industrie. <\/p>\n\n\n\n

Participants au sondage<\/strong>
BMO Assurance
Valeurs mobili\u00e8res Desjardins
Empire Vie
La Great-West, compagnie d\u2019assurance-vie
Industrielle-Alliance
ivari
Manuvie
Munich Re
Optimum Re
Partner Re
RBC Assurances
RGA
SCOR
SSQ
Financi\u00e8re Sun Life<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Qui plus est, de nombreux participants, surtout les petites et moyennes entreprises, ne consid\u00e8rent pas que leurs donn\u00e9es sont particuli\u00e8rement compl\u00e8tes ou exactes. Les r\u00e9pondants de grandes organisations ont \u00e9valu\u00e9 l\u2019exhaustivit\u00e9 et l\u2019exactitude de leurs donn\u00e9es \u00e0 4,0 sur 5. Cependant, les assureurs\u2011vie de moyenne et petite tailles ont accord\u00e9 \u00e0 leurs donn\u00e9es une note de seulement 2,8 et 3,0 sur 5, respectivement, ce qui indique encore une fois qu\u2019il y a place \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration.<\/p>\n\n\n\n

Tous les r\u00e9pondants qui ex\u00e9cutent actuellement des projets d\u2019analytique pr\u00e9dictive ont dit utiliser des donn\u00e9es de tiers provenant de fournisseurs et d\u2019organismes gouvernementaux pour compl\u00e9ter les leurs. Pr\u00e8s des trois quarts (73 %) utilisent des donn\u00e9es d\u00e9mographiques, 60 % ont recours \u00e0 des donn\u00e9es g\u00e9ographiques et plus de la moiti\u00e9 (53 %) emploient des donn\u00e9es sur les r\u00e9clamations, des donn\u00e9es m\u00e9dicales et des donn\u00e9es sur le cr\u00e9dit provenant de fournisseurs de donn\u00e9es externes.<\/p>\n\n\n\n

Les soci\u00e9t\u00e9s canadiennes d\u2019assurance\u2011vie semblent \u00e9galement pr\u00eates \u00e0 utiliser de nouvelles technologies, comme les donn\u00e9es portables et des capteurs, comme source de donn\u00e9es pour l\u2019analytique pr\u00e9dictive. Un cinqui\u00e8me des r\u00e9pondants ont dit recueillir et utiliser les donn\u00e9es de cette fa\u00e7on, tandis que pr\u00e8s de la moiti\u00e9 (47 %) \u00e9tudient actuellement la possibilit\u00e9 d\u2019utiliser des capteurs et des donn\u00e9es portables, comme des moniteurs d\u2019activit\u00e9 physique ou des montres intelligentes.<\/p>\n\n\n\n

Priorit\u00e9s strat\u00e9giques<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les sondeurs se sont \u00e9galement adress\u00e9 aux assureurs\u2011vie et leur ont pos\u00e9 des questions au sujet de leurs politiques de gouvernance concernant les donn\u00e9es utilis\u00e9es pour l\u2019analytique pr\u00e9dictive. Compte tenu de la nature priv\u00e9e et d\u00e9licate de l\u2019information qu\u2019ils traitent, tous les r\u00e9pondants ont indiqu\u00e9 qu\u2019il est essentiel de mettre en place des politiques sur la confidentialit\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es. D\u2019importants risques juridiques, r\u00e9glementaires, d\u2019entreprise et d\u2019atteinte \u00e0 la r\u00e9putation sont associ\u00e9s \u00e0 l\u2019exposition aux renseignements sur les clients \u2013 ou au vol ou au piratage \u2013 et il est clair que l\u2019industrie a fait de la gestion de ce risque une priorit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Parall\u00e8lement, on accorde moins d\u2019importance aux politiques de gouvernance qui peuvent faciliter la mod\u00e9lisation pr\u00e9dictive. Par exemple, 60 % des r\u00e9pondants ont dit avoir mis en place des normes d\u2019exactitude et de qualit\u00e9 des donn\u00e9es, mais seulement 33 % disposaient de politiques ou de mesures de gouvernance concernant la normalisation des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Le sondage a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 qu\u2019un autre \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de la r\u00e9ussite du d\u00e9ploiement des initiatives d\u2019analytique pr\u00e9dictive repose sur le leadership sp\u00e9cialis\u00e9 et le soutien de la haute direction. Dans l\u2019ensemble, 60 % des r\u00e9pondants ont dit avoir un chef de file des donn\u00e9es de direction et un chef de file de l\u2019analytique pr\u00e9dictive au sein de leur organisation, et un plus grand nombre de grandes soci\u00e9t\u00e9s que de soci\u00e9t\u00e9s de moyenne et petite tailles comptent de tels chefs de file.<\/p>\n\n\n\n

Il n\u2019est donc peut\u2011\u00eatre pas surprenant que les grandes soci\u00e9t\u00e9s accordent davantage de priorit\u00e9 (4,7 sur 5) \u00e0 l\u2019analytique que leurs homologues de moyenne et petite tailles (3,1 et 3,0 sur 5, respectivement). Les entreprises qui n\u2019ont pas cot\u00e9 l\u2019analytique pr\u00e9dictive \u00e0 titre de priorit\u00e9 absolue ont mentionn\u00e9 comme motifs l\u2019existence d\u2019autres projets prioritaires (50 %), la faible qualit\u00e9 des donn\u00e9es internes (40 %), la difficult\u00e9 \u00e0 obtenir des donn\u00e9es de multiples sources internes (40 %) et la n\u00e9cessit\u00e9 de faire la preuve du rendement des investissements (40 %).<\/p>\n\n\n\n

\u00c9quipes d\u2019analytique<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019\u00e9tude a \u00e9galement permis de recueillir des renseignements sur la taille et la composition des \u00e9quipes d\u2019analytique des assureurs\u2011vie canadiens. Le nombre moyen d\u2019\u00e9quivalents temps plein (ETP) affect\u00e9s \u00e0 l\u2019analytique s\u2019\u00e9levait \u00e0 10, les r\u00e9pondants de grande taille comptant de plus grandes \u00e9quipes (25 ETP) que les r\u00e9pondants de taille moyenne (sept ETP) et de petite taille (deux ETP).<\/p>\n\n\n\n

En moyenne, les statisticiens et les experts en analytique repr\u00e9sentent environ 40 % de l\u2019effectif en analytique des soci\u00e9t\u00e9s canadiennes d\u2019assurance\u2011vie. Pr\u00e8s de 50 % sont des experts du domaine, y compris des actuaires et des non\u2011actuaires. Les architectes et ing\u00e9nieurs de donn\u00e9es repr\u00e9sentaient 8 % de l\u2019effectif, et les informaticiens et le personnel des TI intervenaient pour 5 % de l\u2019\u00e9quipe d\u2019analytique.<\/p>\n\n\n\n

Bien que cette premi\u00e8re \u00e9tude sur l\u2019utilisation de l\u2019analytique pr\u00e9dictive par le secteur de l\u2019assurance de personnes au Canada montre que la plupart des soci\u00e9t\u00e9s ont des difficult\u00e9s \u00e0 surmonter avant de pouvoir tirer parti du plein potentiel de l\u2019analytique pr\u00e9dictive, il existe des signes prometteurs \u2013 en particulier dans les grandes soci\u00e9t\u00e9s \u2013 qu\u2019elles sont sur la bonne voie. Si tous les assureurs\u2011vie peuvent maintenir l\u2019accent sur les avantages, les efforts accrus \u00e0 court terme en vaudront la peine.<\/p>\n\n\n\n

Consultez l\u2019\u00e9tude int\u00e9grale<\/a>. \u00c9coutez le balado<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Jean\u2011Yves Rioux, FICA, est le pr\u00e9sident de la Commission sur la mod\u00e9lisation pr\u00e9dictive de l\u2019ICA.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

L\u2019analytique pr\u00e9dictive offre les outils n\u00e9cessaires pour mettre en \u0153uvre une vaste gamme d\u2019applications utiles dans le secteur de l\u2019assurance de personnes. Comment les organisations canadiennes d\u2019assurance\u2011vie tirent\u2011elles profit de ces outils?<\/p>\n","protected":false},"author":23331,"featured_media":0,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"ep_exclude_from_search":false,"wicket_organization":""},"news-category":[308],"news-topic":[293],"class_list":["post-354115","news","type-news","status-publish","hentry","news-category-articles-fr","news-topic-science-des-onnees"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news\/354115","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/23331"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=354115"}],"wp:term":[{"taxonomy":"news-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-category?post=354115"},{"taxonomy":"news-topic","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-topic?post=354115"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}