{"id":354031,"date":"2021-09-28T12:45:00","date_gmt":"2021-09-28T16:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/news\/linsecurite-financiere-une-realite-en-croissance-chez-la-population-retraitee-du-canada\/"},"modified":"2024-10-22T14:33:04","modified_gmt":"2024-10-22T18:33:04","slug":"linsecurite-financiere-une-realite-en-croissance-chez-la-population-retraitee-du-canada","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/news\/linsecurite-financiere-une-realite-en-croissance-chez-la-population-retraitee-du-canada\/","title":{"rendered":"L\u2019ins\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re : Une r\u00e9alit\u00e9 en croissance chez la population retrait\u00e9e du Canada"},"content":{"rendered":"\n

Dans le <\/em>Sondage de 2020 sur les risques li\u00e9s \u00e0 la retraite, men\u00e9 en partenariat avec Ipsos, l\u2019ICA a pos\u00e9 aux Canadiens et Canadiennes une s\u00e9rie de questions audacieuses \u00e0 propos de leur retraite ainsi que leur planification \u00e0 long terme. Le sondage portait sur la compr\u00e9hension que les Canadiens et Canadiennes ont envers la long\u00e9vit\u00e9 et la vie \u00e0 la retraite, et sur le degr\u00e9 de pr\u00e9cision des attentes concernant l’invalidit\u00e9 \u00e0 la retraite, le besoin de soins de longue dur\u00e9e, et plus encore.<\/em><\/p>\n\n\n\n\n\n

Dans cet article, nous examinons les sommes \u00e9pargn\u00e9es par la population canadienne pour sa retraite, ses options si elle manque de fonds, et si elle tient compte des assurances durant sa planification.<\/p>\n\n\n\n

Un avenir incertain<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

M\u00eame si cela est associ\u00e9 \u00e0 une retraite plus confortable et s\u00e9curitaire, plus de la moiti\u00e9 de la population canadienne n\u2019a aucun plan financier pour sa retraite, ce qui signifie que la majorit\u00e9 aura un revenu inf\u00e9rieur durant sa retraite que pendant ses ann\u00e9es actives. Contrairement au 80 % de personnes qui ont un plan et pr\u00e9voient vivre une retraite confortable, il y a un \u00e9cart qui pourrait indiquer qu\u2019on doit intervenir plus t\u00f4t.<\/p>\n\n\n\n

Les raisons expliquant l\u2019absence de plan financier pour la retraite variaient \u00e9norm\u00e9ment d\u2019une personne \u00e0 l\u2019autre. Des co\u00fbts trop \u00e9lev\u00e9s jusqu\u2019\u00e0 l\u2019absence de personnes \u00e0 charge en passant par l\u2019\u00e2ge, mieux comprendre pourquoi quelqu\u2019un n\u2019\u00e9pargne pas est un d\u00e9fi complexe rempli de contradictions.<\/p>\n\n\n\n

Le Sondage sur les risques li\u00e9s \u00e0 la retraite 2020<\/em> ventile davantage les r\u00e9pondantes et r\u00e9pondants, ce qui permet d\u2019observer que pr\u00e8s d\u2019une personne \u00e0 la retraite sur 5 (19 %) indique avoir moins de 25 000 $ en \u00e9pargnes et investissements. Il est important de noter que, de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, le volume d\u2019\u00e9pargne s\u2019est am\u00e9lior\u00e9 depuis les deux derniers sondages sur le risque li\u00e9 \u00e0 la retraite, et une plus grande proportion des personnes retrait\u00e9es se retrouve dans les groupes ayant davantage d\u2019\u00e9pargnes et d\u2019investissements.<\/p>\n\n\n\n

Retrait\u00e9(e)s<\/strong><\/th>2020<\/strong><\/th>2012<\/strong><\/th>2010<\/strong><\/th>2020<\/strong>
vs.<\/strong>
2012<\/strong><\/th>		2020<\/strong>
vs.<\/strong>
2010<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Moins de 25 000 $<\/strong><\/strong><\/td>19 %<\/td>19 %<\/td>23 %<\/td>0 %<\/td>(4 %)<\/span><\/td><\/tr>
De 25 000 $ \u00e0 50 000 $<\/strong><\/td>7 %<\/td>12 %<\/td>15 %<\/td>(5 %)<\/span><\/td>(8 %)<\/span><\/td><\/tr>
De 50 000 $ \u00e0 100 000 $<\/strong><\/strong><\/td>8 %<\/td>11 %<\/td>11 %<\/td>(3 %)<\/span><\/td>(3 %)<\/span><\/td><\/tr>
De 100 000 $ \u00e0 250 000 $<\/strong><\/td>15 %<\/td>15 %<\/td>17 %<\/td>0 %<\/td>(2 %)<\/span><\/td><\/tr>
De 250 000 $ \u00e0 500 000 $<\/strong><\/strong><\/td>16 %<\/td>12 %<\/td>8 %<\/td>4 %<\/td>8 %<\/td><\/tr>
De 500 000 $ \u00e0 1 M$<\/strong><\/td>11 %<\/td>7 %<\/td>6 %<\/td>4 %<\/td>5 %<\/td><\/tr>
1 M$ ou plus<\/strong><\/strong><\/td>7 %<\/td>4 %<\/td>3 %<\/td>3 %<\/td>4 %<\/td><\/tr>
Ne sais pas<\/strong><\/td>16 %<\/td>21 %<\/td>17 %<\/td>(5 %)<\/span><\/td>(1 %)<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Les conclusions d\u00e9montrent aussi que pr\u00e8s de la moiti\u00e9 de la population canadienne (44 %) indique que si ses \u00e9pargnes devaient s\u2019\u00e9puiser, elle se fiera aux prestations de S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse et \u00e0 celles du R\u00e9gime de pensions du Canada ou du R\u00e9gime des rentes du Qu\u00e9bec. Et ce pourcentage grimpe \u00e0 pr\u00e8s de 6 personnes sur 10 (56 %) parmi les personnes retrait\u00e9es. Fait int\u00e9ressant, les personnes encore sur le march\u00e9 du travail sont quatre fois plus susceptibles que celles retrait\u00e9es d\u2019indiquer qu\u2019elles seraient pr\u00eates \u00e0 retourner travailler \u00e0 temps partiel si elles manquaient d\u2019argent durant leur retraite (47 % contre 11 %).<\/p>\n\n\n

\n
\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Pour permettre de mieux comprendre combien une personne devrait \u00e9conomiser pour avoir une retraite confortable, les autrices et auteurs du rapport ont calcul\u00e9 une projection d\u2019\u00e9pargne-retraite. En supposant que l\u2019inflation sera de 2 % et que le taux de rendement apr\u00e8s retraite sera de 3,5 % pendant 20 ans, on estime qu\u2019une personne prenant sa retraite \u00e0 65 ans devrait \u00e9pargner environ 900 000 $ pour avoir un revenu de retraite annuel de 50 000 $.<\/p>\n\n\n\n

Un avenir sans filet de s\u00e9curit\u00e9<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Mais ce n\u2019est pas que l\u2019instabilit\u00e9 financi\u00e8re qui rend la population canadienne vuln\u00e9rable. En plus d\u2019un manque d\u2019int\u00e9r\u00eat ou de connaissances sur les r\u00e9gimes d\u2019\u00e9pargne-retraite, plusieurs personnes n\u2019ont aucune assurance-vie ou maladie.<\/p>\n\n\n\n

De plus, au Canada, plus d\u2019une personne sur 3 (37 %) n\u2019a aucune assurance-vie, invalidit\u00e9, maladie grave ou pour soins de longue dur\u00e9e. Ce pourcentage est encore plus \u00e9lev\u00e9 chez les personnes \u00e0 moindre revenu (58 % de celles gagnant moins de 40 000 $) et chez les plus jeunes (58 % de la g\u00e9n\u00e9ration Z). Parmi ces types d\u2019assurance, l\u2019assurance-vie est la plus courante avec 54 %, alors que seulement 12 % de la population indique poss\u00e9der une assurance pour soins de longue dur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Le tableau ci-dessous indique pourquoi les r\u00e9pondantes et les r\u00e9pondants n\u2019ont pas souscrit \u00e0 une assurance :<\/p>\n\n\n

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\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

\u00ab Au moment de passer en revue les donn\u00e9es, plusieurs r\u00e9ponses sont ressorties du lot parce qu\u2019elles \u00e9taient inattendues, inqui\u00e9tantes ou les deux. Nous avons r\u00e9dig\u00e9 ce rapport des faits saillants pour attirer l\u2019attention sur les r\u00e9ponses, afin que la communaut\u00e9 actuarielle utilise ses aptitudes en r\u00e9solution de probl\u00e8mes et aie une incidence sur certains de ces probl\u00e8mes sous-jacents \u00bb, a expliqu\u00e9 Krista Sacrey, co-autrice et FICA.<\/p>\n\n\n\n

Pensez-vous \u00eatre financi\u00e8rement pr\u00eate ou pr\u00eat pour la retraite? Dites-le-nous en commentaire.<\/p>\n\n\n\n

Lisez le prochain article de la s\u00e9rie, Anticiper le besoin des soins de longue dur\u00e9e et ses co\u00fbts<\/a><\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Lire le rapport complet<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

M\u00eame si cela est associ\u00e9 \u00e0 une retraite plus confortable et s\u00e9curitaire, plus de la moiti\u00e9 de la population canadienne n\u2019a aucun plan financier pour sa retraite, ce qui signifie que la majorit\u00e9 aura un revenu inf\u00e9rieur durant sa retraite que pendant ses ann\u00e9es actives. Contrairement au 80 % de personnes qui ont un plan et pr\u00e9voient vivre une retraite confortable, il y a un \u00e9cart qui pourrait indiquer qu\u2019on doit intervenir plus t\u00f4t.<\/p>\n","protected":false},"author":23333,"featured_media":352591,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"ep_exclude_from_search":false,"wicket_organization":""},"news-category":[308],"news-topic":[302],"class_list":["post-354031","news","type-news","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","news-category-articles-fr","news-topic-regimes-de-retraite"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news\/354031","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/23333"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/352591"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=354031"}],"wp:term":[{"taxonomy":"news-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-category?post=354031"},{"taxonomy":"news-topic","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-topic?post=354031"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}