{"id":354013,"date":"2021-09-07T19:26:00","date_gmt":"2021-09-07T23:26:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/news\/lethique-et-la-reglementation-de-lia-en-assurance-une-situation-gagnante-pour-les-actuaires\/"},"modified":"2024-10-02T09:10:15","modified_gmt":"2024-10-02T13:10:15","slug":"lethique-et-la-reglementation-de-lia-en-assurance-une-situation-gagnante-pour-les-actuaires","status":"publish","type":"news","link":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/news\/lethique-et-la-reglementation-de-lia-en-assurance-une-situation-gagnante-pour-les-actuaires\/","title":{"rendered":"L\u2019\u00e9thique et la r\u00e9glementation de l\u2019IA en assurance : une situation gagnante pour les actuaires"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em>par Joel Li, FICA, Rolly Molisho, AICA, et Harrison Jones, membres de la Commission de l\u2019ICA sur la mod\u00e9lisation pr\u00e9dictive<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Introduction \u00e0 l\u2019\u00e9thique et \u00e0 la r\u00e9glementation en mati\u00e8re d\u2019IA<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019intelligence artificielle (IA) est un vaste domaine qui \u00e9volue constamment gr\u00e2ce \u00e0 de nouvelles recherches innovantes. On la d\u00e9finit comme \u00e9tant la th\u00e9orie et la conception de syst\u00e8mes ayant la capacit\u00e9 d\u2019accomplir des t\u00e2ches qui n\u00e9cessitent habituellement l\u2019intelligence humaine. L\u2019apprentissage machine, entre autres, rel\u00e8ve de l\u2019IA. Pour une introduction compl\u00e8te \u00e0 ces concepts, consulter \u00ab&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.voiraudeladurisque.ca\/2021\/03\/science-des-donnees-et-science-actuarielle-les-similarites-sont-nombreuses\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Science des donn\u00e9es et science actuarielle&nbsp;: Les similarit\u00e9s sont nombreuses<\/a>.&nbsp;\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vu le recours accru \u00e0 l\u2019IA tant dans le secteur priv\u00e9 que dans le secteur public, on propose et on adopte des r\u00e9glementations et des lois en la mati\u00e8re partout dans le monde. Au Canada, notamment, on a d\u00e9pos\u00e9 la <a href=\"https:\/\/www.parl.ca\/LegisInfo\/BillDetails.aspx?Mode=1&amp;billId=10950130&amp;Language=F\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Loi sur la protection de la vie priv\u00e9e des consommateurs<\/em><\/a> (LPVPC) \u00e0 la Chambre des communes. La LPVPC ainsi que d\u2019autres r\u00e9glementations et lois visent la responsabilit\u00e9 des organisations quant \u00e0 la collecte et l\u2019utilisation acceptables des donn\u00e9es, \u00e0 la mise en \u0153uvre et \u00e0 la transparence des algorithmes et aux proc\u00e9dures de r\u00e9solution des litiges. Les sanctions impos\u00e9es aux organisations qui ne respectent pas cette r\u00e9glementation sont consid\u00e9rables. La sanction propos\u00e9e dans la LPVPC est le montant le plus \u00e9lev\u00e9 de 5&nbsp;% du revenu global ou 25&nbsp;millions de dollars.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au-del\u00e0 du fardeau r\u00e9glementaire, les entreprises qui font usage de l\u2019IA devront tenir compte de consid\u00e9rations d\u2019ordre \u00e9thique. Les algorithmes auxquels ont recours les assureurs ont une incidence pour les consommateurs et les actionnaires. Les algorithmes de tarification, par exemple, influencent le montant des primes que doivent payer les consommateurs. Ces algorithmes pourraient \u00eatre injustement discriminatoires s\u2019ils \u00e9taient biais\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9gard de certains groupes d\u00e9mographiques d\u2019une mani\u00e8re qui serait consid\u00e9r\u00e9e, selon les m\u00e9thodes traditionnelles, comme une forme inacceptable de discrimination. Les assureurs fondent depuis toujours leurs affaires sur le concept de \u00ab&nbsp;discrimination \u00e9quitable&nbsp;\u00bb en \u00e9tablissant la tarification des titulaires de police en fonction de variables qui diff\u00e9rencient leurs risques de mani\u00e8re acceptable. Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances qui optent pour le recours aux algorithmes d\u2019IA se lancent actuellement dans une situation susceptible d\u2019\u00eatre jug\u00e9e contraire \u00e0 l\u2019\u00e9thique.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le r\u00f4le des actuaires en ce qui concerne l\u2019\u00e9thique et la r\u00e9glementation en mati\u00e8re d\u2019IA<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les entreprises qui choisissent d\u2019exploiter l\u2019IA devront sans contredit adh\u00e9rer \u00e0 ces normes, sur le plan tant r\u00e9glementaire qu\u2019\u00e9thique. Bien des fonctions au sein d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance touchent \u00e0 l\u2019IA, et les actuaires sont bien plac\u00e9s pour diriger ces initiatives pour plusieurs raisons&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Les normes de pratique actuarielle en place peuvent \u00eatre appliqu\u00e9es \u00e0 la conception et \u00e0 la mise en \u0153uvre d\u2019algorithmes d\u2019IA;<\/li><li>Tous poss\u00e8dent un amalgame unique de connaissances techniques en mati\u00e8re d\u2019assurances et de gestion des affaires;<\/li><li>Tous exercent d\u00e9j\u00e0 un jugement professionnel dans leur travail courant.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Les biais et la discrimination dans les algorithmes d\u2019IA<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les algorithmes d\u2019IA sont fond\u00e9s sur des proc\u00e9dures et des processus s\u2019appuyant sur des formules et cherchent \u00e0 optimiser l\u2019efficacit\u00e9 pr\u00e9dictive. Toutefois, comme ils ne sont dot\u00e9s d\u2019aucune capacit\u00e9 de raisonnement autonome, ils n\u00e9gligent la contrainte d\u2019\u00e9quit\u00e9 et sont susceptibles de produire des pr\u00e9dictions biais\u00e9es inacceptables (c.-\u00e0-d., des pr\u00e9dictions favorisant certains groupes par rapport \u00e0 d\u2019autres selon des notions pr\u00e9con\u00e7ues plut\u00f4t que sur la base d\u2019une \u00e9valuation impartiale des faits). Ces pr\u00e9dictions discriminatoires sont souvent attribuables \u00e0 des biais implicites dans les donn\u00e9es sous-jacentes ou \u00e0 la fa\u00e7on dont les d\u00e9cisions ont \u00e9t\u00e9 prises dans le pass\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Afin d\u2019illustrer ce concept, r\u00e9fl\u00e9chissons \u00e0 un exemple provenant du secteur bancaire. En mati\u00e8re d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit, la loi interdit la discrimination fond\u00e9e sur certains motifs (p. ex., l\u2019\u00e2ge, le sexe ou la race) et, bien que ces variables soient g\u00e9n\u00e9ralement exclues, d\u2019autres variables (ou combinaisons de variables) fortement corr\u00e9l\u00e9es avec les variables exclues (p. ex., le code postal pouvant servir de substitut \u00e0 la race) peuvent \u00eatre saisies dans les algorithmes. De plus, les algorithmes d\u2019\u00e9valuation internes sont susceptibles d\u2019\u00eatre discriminatoires envers certains groupes de population en faisant fi de certaines sources des donn\u00e9es (p.&nbsp;ex., en raison de limites relatives aux d\u00e9clarations, le loyer et les services publics ne sont pas toujours pris en compte dans la chronologie des paiements. Or, ceux-ci repr\u00e9sentent un important indicateur de la cote de cr\u00e9dit et comprennent habituellement les habitudes de paiement en ce qui concerne les pr\u00eats hypoth\u00e9caires et autres types de cr\u00e9dit, ce qui rend difficile pour certains groupes de d\u00e9montrer leur solvabilit\u00e9 et d\u2019\u00e9tablir leur cote de cr\u00e9dit). Le fait de ne pas tenir compte de ces corr\u00e9lations et limitations de donn\u00e9es peut avoir pour effet d\u2019amplifier ou de perp\u00e9tuer les restrictions \u00e0 l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit pour certains groupes de population qui ont toujours \u00e9t\u00e9 marginalis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cet exemple peut se transposer \u00e0 la souscription et \u00e0 la tarification dans le secteur des assurances, lequel doit prendre en consid\u00e9ration des facteurs tels que l\u2019acc\u00e8s juste et \u00e9quitable \u00e0 une couverture abordable. En ce qui concerne la tarification de l\u2019assurance, il faut ainsi aller au-del\u00e0 de l\u2019exigence traditionnelle selon laquelle les tarifs doivent \u00eatre \u00ab&nbsp;justifiables du point de vue actuariel&nbsp;\u00bb, \u00e9valuer l\u2019impact socio\u00e9conomique et le co\u00fbt de tarifs plus \u00e9lev\u00e9s pour certains groupes, et se poser la question \u00e0 savoir si les tarifs sont \u00ab&nbsp;justifiables du point de vue social&nbsp;\u00bb. \u00c9tant donn\u00e9 leur expertise technique rigoureuse et leur sens aigu des affaires, et compte tenu de l\u2019importance qu\u2019accorde la profession \u00e0 la protection de l\u2019int\u00e9r\u00eat public, les actuaires sont particuli\u00e8rement bien plac\u00e9s pour jouer un r\u00f4le de premier plan pour ce qui est de veiller \u00e0 ce que les contraintes d\u2019ordre \u00e9thique soient prises en consid\u00e9ration \u00e0 toutes les \u00e9tapes du cycle de vie de l\u2019IA.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>En conclusion<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les actuaires ont toujours jou\u00e9 un r\u00f4le \u00e0 deux volets au sein des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance, soit de veiller au maintien des comp\u00e9tences techniques en mati\u00e8re de tarification, de provisionnement, de mod\u00e9lisation du capital, etc., tout en prenant en consid\u00e9ration l\u2019incidence commerciale des d\u00e9cisions cl\u00e9s. Les algorithmes d\u2019IA pr\u00e9sentent, il est vrai, une nouvelle approche th\u00e9orique \u00e0 l\u2019\u00e9gard des questions courantes relatives aux assurances. Toutefois, la nature de leur d\u00e9ploiement est bien connue des actuaires. Les actuaires sont donc en mesure de jouer un r\u00f4le de premier plan dans le domaine des algorithmes d\u2019IA et de contribuer \u00e0 guider les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance dans ce domaine de recherche \u00e0 la fois tr\u00e8s technique et captivant.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Ressources et lectures compl\u00e9mentaires<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/algorithmwatch.org\/en\/ai-ethics-guidelines-global-inventory\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Global inventory on AI ethics guidelines<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.parl.ca\/LegisInfo\/BillDetails.aspx?billId=10950130&amp;Language=F\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Projet de loi&nbsp;C-11 contenant la <em>Loi sur la protection de la vie priv\u00e9e des consommateurs<\/em> (LPVPC)<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/arxiv.org\/ftp\/arxiv\/papers\/1902\/1902.01876.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Explanation in Human-AI Systems: A Literature Meta-Review<\/a><\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vu le recours accru \u00e0 l\u2019IA tant dans le secteur priv\u00e9 que dans le secteur public, on propose et on adopte des r\u00e9glementations et des lois sur la collecte appropri\u00e9e et l\u2019utilisation de donn\u00e9es au sein du Canada et partout dans le monde. Au-del\u00e0 du fardeau r\u00e9glementaire, les entreprises qui font usage de l\u2019IA devront tenir compte de consid\u00e9rations d\u2019ordre \u00e9thique. Les assureurs fondent depuis toujours leurs affaires sur le concept de \u00ab discrimination \u00e9quitable \u00bb en \u00e9tablissant la tarification des titulaires de police en fonction de variables qui diff\u00e9rencient leurs risques de mani\u00e8re acceptable. Les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances qui optent pour le recours aux algorithmes d\u2019IA se lancent actuellement dans une situation susceptible d\u2019\u00eatre jug\u00e9e contraire \u00e0 l\u2019\u00e9thique.<\/p>\n","protected":false},"author":23333,"featured_media":352542,"template":"","meta":{"_acf_changed":false,"ep_exclude_from_search":false,"wicket_organization":""},"news-category":[308],"news-topic":[293],"class_list":["post-354013","news","type-news","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","news-category-articles-fr","news-topic-science-des-onnees"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news\/354013","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/news"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/23333"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/352542"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=354013"}],"wp:term":[{"taxonomy":"news-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-category?post=354013"},{"taxonomy":"news-topic","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cia-ica.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/news-topic?post=354013"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}